年収380万円の保育士が、資産1600万円まで積み上げた家計の全体像

保育士7年目。年収は380万円。手取りにすると、月22万円くらい。

この数字を見て「少ない」と思う人もいれば、「まあそんなもんでしょ」と思う人もいると思う。わたし自身は、ずっと「足りない」と感じていた。

でも、その年収のまま、資産は1,600万円まで積み上がった。

特別な才能があったわけじゃない。実家が太いわけでもない。やったのは、出ていくお金を減らして、残ったお金を仕組みに乗せただけ。

最初にやったのは「固定費の棚卸し」

資産形成って聞くと、投資や副業のイメージが強い。でもわたしが最初にやったのは、もっと地味なことだった。

毎月なんとなく払っている固定費を、全部書き出した。

• スマホ代：月8,000円 → 格安SIMで月1,500円に
• 保険：必要以上に入ってた → 最低限に絞って月3,000円削減
• サブスク：使ってないものを3つ解約 → 月2,500円削減
• 電力会社：切り替えで月1,000円削減

これだけで、月1万円以上、年間12万円以上浮いた。努力じゃなくて、仕組みの見直し。一度やれば、あとは毎月勝手に効いてくる。

「貯まる流れ」を先に作った

次にやったのは、給料日に自動で貯金と投資に回す仕組みを作ること。

わたしの場合はこう設定した。

• 給料日翌日に、生活防衛資金用の口座へ自動振替（月2万円）
• つみたてNISAの引き落とし（月1万円）
• iDeCoの引き落とし（月1万円）

残ったお金で生活する。これだけ。

最初は月2万円の貯金＋月2万円の投資で、合計月4万円を先取り。手取り22万から4万引くと18万。正直カツカツだったけど、「残ったお金で生活する」に慣れると、不思議と回るようになった。

楽天経済圏で「見えないお金」を拾った

もう一つ効いたのが、楽天経済圏。

楽天カードをメインカードにして、楽天市場でふるさと納税と日用品をまとめ買い。楽天モバイル、楽天銀行、楽天証券も使って、ポイント還元率を上げた。

結果、年間で5〜6万円分のポイントが返ってきた。これは現金と同じように日常の買い物に使えるから、実質的に年収が5万円上がったようなもの。

投資は「増やす」より「置いておく」感覚

つみたてNISAとiDeCoで積み立てている投資信託は、全世界株式のインデックスファンド。

毎月コツコツ積み立てて、あとは放置。値動きは見ない。ニュースに振り回されない。「20年後に少し増えてればいいな」くらいの温度感で続けている。

投資の含み益がいくらとか、年利何パーセントとか、正直あんまり気にしていない。大事なのは、続けること自体が資産になっているという感覚。

1,600万円の内訳

現時点の資産の内訳をざっくり公開すると：

• 現金・預金（生活防衛資金含む）：約400万円
• つみたてNISA：約500万円（元本＋運用益）
• iDeCo：約200万円
• 個別株・高配当株：約400万円
• その他（メルカリ売上・ポイント等）：約100万円

一気に作ったわけじゃない。年間100万円ずつ、コツコツ積み上げた結果がこれ。

年収が低いからこそ「仕組み」が必要だった

年収が高ければ、多少雑にお金を使っても残る。でも年収380万の世界では、仕組みがないと何も残らない。

だから、固定費を削り、自動で貯まる仕組みを作り、ポイントで生活費を圧縮した。投資は「余ったお金」ではなく「先に取り分けたお金」で回した。

派手さはないけど、再現性はある。同じ年収帯で「お金が貯まらない」と感じている人に、このブログが少しでもヒントになればいいなと思ってる。