高配当とインデックス、どちらも触って分かった向き不向き

両方やってみて、ようやく見えた「違い」

投資を始めて7年くらい経つんだけど、最初の頃は「インデックス投資が正解」って信じて疑わなかったんだよね📈

でも途中から高配当株にも興味が出て、両方触ってみた結果、「あ、これ全然性質が違うわ」って気づいたの💡

今日は、両方を実際にやってみてわかった、それぞれの向き不向きについて書いていくね✨

インデックス投資：ほったらかしで資産が増える快感

わたしが投資を始めたのは2018年頃で、最初はインデックス投資から入ったんだよね📊

具体的には、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）とか、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を毎月コツコツ積み立ててた💰

インデックス投資のメリット

・年平均リターンが5〜7%くらいで安定してる ・個別銘柄を選ぶ必要がないから楽 ・ほったらかしでOK ・少額から始められる（月100円とかでも可） ・分散投資が自動でできる

特に「ほったらかしでいい」ってのが最高で、保育士の仕事で忙しくても、毎月自動で積み立てられるから続けやすかったんだよね😊

S&P500なんて、過去30年の平均リターンが約10%だから、長期で持てば持つほど増えていく感じ📈

実際、わたしも2018年から積み立て続けて、含み益がプラス40%くらいになってる✨

インデックス投資のデメリット

・配当金がほぼない（再投資型だから） ・短期で利益を出すのは難しい ・下落相場だとメンタルがキツイ ・「お金が増えてる実感」が薄い

一番きつかったのは、2022年の下落相場💦

含み益がプラス30%だったのが、一気にマイナス10%まで落ちて、「これ、本当に戻るのかな…」って不安になった😱

でも、そこで売らずに持ち続けたら、2024年には過去最高値を更新したから、「やっぱりほったらかしが正解だったんだな」って実感したよ💪

高配当株：配当金が入る「実感」がたまらない

インデックス投資を3年くらい続けた後、「配当金も欲しいな」って思って、日本の高配当株も始めたんだよね💴

具体的には、三菱UFJフィナンシャル・グループ、KDDI、日本たばこ産業（JT）、オリックスあたりを買ってた📊

高配当株のメリット

・配当金が定期的に入ってくる ・「お金が増えてる実感」がある ・配当利回り3〜5%の銘柄が多い ・労働以外の収入源になる ・暴落時も配当金があるから心の支えになる

これが本当にデカくて、年間5万円くらいの配当金が入ってくるだけで、「あ、投資ってちゃんと意味あるんだな」って実感できたの✨

例えば、KDDIは配当利回りが3.5%くらいで、しかも増配傾向だから、持ってるだけで毎年配当金が増えていくんだよね📈

労働所得以外の収入があるって、めちゃくちゃ安心感があるんだよね💕

高配当株のデメリット

・個別銘柄選びが難しい ・株価が下がるリスクがある ・配当利回りだけ見て買うと失敗する ・インデックスより手間がかかる ・減配・無配のリスクがある

実はわたし、最初に高配当株を買う時、配当利回り5%超えの銘柄を「お得じゃん！」って思って買っちゃったんだよね😂

でも、その銘柄、株価がどんどん下がって、気づいたら含み損が20%くらいに💔

「配当利回りが高い＝業績が悪くて株価が下がってる」ってパターンもあるから、利回りだけで選ぶのは危険だって学んだよ😅

今は、配当利回りだけじゃなくて、業績が安定してる企業（増収増益が続いてる企業）を選ぶようにしてる💡

それぞれの「向き不向き」がわかってきた

両方やってみて、それぞれに向いてる人・向いてない人がいるなって思ったんだよね👀

インデックス投資が向いてる人

・投資に時間をかけたくない人 ・ほったらかしでOKな人 ・長期目線で資産を増やしたい人 ・個別銘柄を選ぶのが面倒な人 ・暴落時もメンタルを保てる人

インデックス投資は、「一度設定したら、あとは何もしなくていい」ってのが最大の魅力だから、忙しい人にはマジでおすすめ💪

高配当株が向いてる人

・配当金が欲しい人 ・「お金が増えてる実感」が欲しい人 ・個別銘柄を選ぶのが楽しい人 ・労働所得以外の収入が欲しい人 ・定期的なキャッシュフローが欲しい人

高配当株は、「配当金が入ってくる」っていう実感があるから、モチベーション維持しやすいんだよね✨

今のわたしの投資配分と理由

今は、インデックス投資と高配当株、両方やってるんだけど、配分はこんな感じ📊

・インデックス投資：70% ・高配当株：30%

なんでこの配分かっていうと、「資産を増やす」のはインデックス、「配当金で安心感を得る」のは高配当株って役割分担してるから💡

インデックス投資は、長期で持てば持つほど資産が増えるから、老後資金とか将来のための資産形成に向いてる📈

一方で、高配当株は、「今、お金が入ってくる」っていう安心感があるから、労働所得以外の収入源として持っておきたいんだよね💰

年間5万円の配当金でも、「仕事辞めても、少しは収入がある」って思えるだけで、心の余裕が全然違うの😊

初心者がやりがちな失敗：配当利回りだけで選ぶな

高配当株を始める時、一番やりがちな失敗が「配当利回りだけ見て買っちゃう」ことなんだよね💦

配当利回り5%とか6%とか、めちゃくちゃ魅力的に見えるんだけど、利回りが高い理由を考えないとダメなの💡

配当利回りが高い理由

・業績が悪くて株価が下がってる ・減配・無配のリスクがある ・今後の成長が期待できない

例えば、配当利回り6%の銘柄を買ったとして、その後株価が20%下がったら、配当金もらっても全然意味ないんだよね😱

だから、高配当株を買う時は、こういうポイントをチェックしてる👀

・過去5年間の業績が安定してる（増収増益） ・配当性向が50〜70%くらい（配当に回しすぎてない） ・自己資本比率が30%以上（財務が安定してる） ・連続増配してる企業（花王とか）

この辺をチェックすると、「配当利回りは3.5%だけど、安定して配当金がもらえる企業」を選べるようになるよ✨

まとめ：両方やってみて、自分に合うほうを選ぼう

インデックス投資と高配当株、どっちが正解とかないと思ってて、自分の目的に合わせて選ぶのが一番だと思うんだよね😊

わたしの場合は、「資産を増やす」ならインデックス、「配当金で安心感を得る」なら高配当株って使い分けてる💡

もし投資初心者で、「どっちから始めたらいいかわからない」って人は、まずインデックス投資から始めるのがおすすめ👍

理由は、ほったらかしでOKだし、失敗しにくいから💪

そこから、「配当金も欲しいな」って思ったら、高配当株に少しずつ挑戦してみるのがいいと思う✨

両方やってみて、自分に合うほうを見つけるのが一番だよ😊

参考になったら嬉しいです💕

質問とかあれば、コメントで教えてね📝